第三节 从国外拒付谈保单制作应注意的问题
保险单据（简称保单：包括保险单和保险凭证）是保险公司根据投保人要求出具的承诺承担货物或其它标的物保险责任的一种凭证．它也是跟单信用证业务的重要单据之一．本文根据实务中国外银行对我方保单所提＂不符点＂，谈谈保单制作应注意的问题，以供参考．
一、有关发票号、货币符号和投保日、有效期问题
发票号、货币号和投保日、有效期是保险单据的基本内容，一般要求如实填上，但若信用证有特殊规定，应注意执行．实务中，常见的因上述问题而遭拒付的主要有以下几种情况：
⒈发票号、货币符号错漏
例①：INSURANCE POLICY SHOWING INV.NO. WHICH IS PROHIBITED BY THE L/C.
（保险单显示了信用证所禁示的发票号．）
例②：INSURANCE POLICY SHOWING THE WORD "DOLLA" IN AMOUNT INSURED IN WORDS INSTEAD OF "DOLLARS".
（保险单在保险金额大写栏中显示单词＂DOLLA＂，而不是＂DOLLARS＂．
例③：INS. POLICY NOT SHOW CLAIM PAYABLE AT DRAFT CURRENCY.
（保险单没有显示可按汇票货币索赔．）
这几例主要是公司制单时，粗心大意，忽略了信用证的特殊要求，显示了禁止的发票号，或者打错、打漏货币符号而招致拒付．正确做法：必须按信用证规定准确显示所需号码（如货币符号），若信用证明文禁止的号码，以不显示为妙．
⒉投保日、有效期谬误
例①：THE DATE OF INSURANCE POLICY IS LATER THAN THE DATE OF B/L.
（保单日迟于提单日．）
例②：INSURANCE CERT. SHOWING COVERED DATE IS LATER THAN B/LADING DATE.
（保险凭证显示投保日迟于提单日．）
例③：INSURANCE POLICY DOESN'T MENTION VALIDITY 60 DAYS AFTER DISCHARGE.
（保险单没有提及在卸货后６０天有效．）
上述几例，主要是公司制单时，没有注意投保日与提单日之间的关系，或忽略了信用证对保险有效期的要求而遭拒付．正确做法：保单投保日必须早于或等于提单装运日，投保有效期需按信用证规定清楚地在保单上标明．
二、有关装运港、目的地和运输工具、运输路线问题
装运港、目的地和运输工具、运输路线是保险单据的重要内容，且与提单密切相关，故应在不违背信用证规定的前提下，力求与提单及其它单据保持一致．实务中，因此而导致拒付的主要有以下几种情况：
⒈装运港、目的地错漏
例①：INSURANCE POLICY SHOWING PORT OF LOADING DIFFERENT FROM OTHER DOCUMENT.
（保险单显示装运港不同于其它单据．）
例②：THIRD PARTY INSURANCE POLICY SHOWING ONE DESTINATION ONLY.
（第三方保单仅显示一个目的地．）
这两例主要是公司制单时，粗心马虎，打错装运港，或者没有象提单那样在出现转运时显示转运港而招来异议．正确做法：必须准确打上装运港，若有转运，需按提单所示完整地显示包含转运港的目的地，如："BEIRUT W/T HOKGKONG"（经香港转至贝鲁特）．
⒉运输工具、运输路线有误
例①：INS. POLICY SHOWING VESSEL'S NAME AS 'NANFANG 907' I/O 'NANGFANG 907' AS B/L STATED.
（保单显示船名'NANFANG 907'而非象提单规定的'NANGFANG 907'．）
例②：INSURANCE POLICY SHOWING VESSEL'S NAME DIFFER FROM B/L.
（保单显示船名与提单不同．）
例③：INSURANCE POLICY SHOWING SHIPMENT FROM BEIHAI TO HOUSTON DIFFER FROM B/L FROM FANGCHENG TO HOUSTON.
（保单显示装运自北海到休斯敦异于提单从防城到休斯敦．）
上述几例，主要是公司制单时，一时疏忽，打错船名，或把运输路线搞错而遭拒付．正确做法：必须将提单所示的运输工具（如船名、车号）、运输路线（包括全程运输）在保单上清楚、准确地表示出来．
三、有关投保数量、投保险别和转运险、免赔率问题
投保数量、投保险别和转运险、免赔率是保险单中非常关键之内容，应严格按信用证要求去办．实务中，常见的因这些问题而导致拒付的主要有以下几种情况：
⒈投保数量、投保险别错漏
例①：INSURANCE POLICY SHOWING TOTAL NO. OF BAGS AND QUANTITY OF GOODS DIFFER.
（保险单显示货物总数量和袋数有差异．）
例②：MARINE INSURANCE POLICY NOT COVERING 'BREAKAGE CLAUSE'.
（海洋保险单未投保'破损条款'．）
例③：INSURANCE POLICY COVERING ALL RISKS INSTEAD OF W.A.
（保单投保一切险而非水渍险．）
例④：SPECIAL CARGO POLICY OF INSURANCE SHOW 'INSTITUTE RADIOACTIVE CONTAMINATION EXCLAUSION CLAUSE 1/10/90' WHICH IS NOT CALLED BY L/C.
（特别货物保险单显示'９０年１０月１日学会放射性污染条款'，这并非信用证所要求．）
这几例主要是公司制单时，粗心大意，把投保数量打错，或没有按信用证规定投保相关险别，或者画蛇添足，显示了信用证并不要求的保险条款而遭拒付．正确做法：必须依据提单或发票上的货物数量在保单上准确表示出来，同时，严格按照信用证规定的险别和保险条款进行表述．
⒉转运险、免赔率遗漏
例①：INS. POLICY NOT COVER RISK OF TRANSHIPMENT.
（保险单未投保转运险．）
例②：TRANSHIPMENT RISK NOT COVERED WHEN B/L INDICATES TRANSHIPMENT WILL TAKE PLACE.
（当提单指明将实施转运时，未投保转运险．）
例③：INSURANCE POLICY: RISKS OF JWO AND LOSS AND/OR DAMAGE DUE TO TRANSHIPMENT NOT COVERED.
（保险单：由于转运而引起的抛弃、丢失和／或损毁险未予投保．）
例④：INS. POLICY NOT SHOWING "IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE".
（保单未显示“不计免赔率”．）
上述几例，主要是公司制单时，疏忽大意，没有看清信用证要求，遗漏了有关转运险和免赔率而招来异议．正确做法：必须认真审核信用证条款，把所要求的转运险和免赔率在保单上清楚、准确地显示出来．
四、有关受益人、抬头人和代理、赔付问题
受益人、抬头人和代理、赔付问题，直接关系到买卖双方的保险权益，应认真对待．实务中，常见的因此而遭拒付的主要有以下几种情况：
⒈受益人、抬头人有误
例①：INSURANCE POLICY NOT SHOW THE ADDRESS OF BENEFICIARY.
（保险单未显示受益人地址．）
例②：INSURANCE POLICY IS NOT ISSUED "TO ORDER".
（保单未开成＂凭指示＂．）
例③：INSURANCE POLICY NOT ISSUED FAVOUR APPLICANTS.
（保险单未开成以申请人为受益方．）
这几例主要是公司制单时，贪图省事，省略了受益人地址，或一时疏忽，误打抬头人而导致拒付．正确做法：必须把受益人的详细地址打全，并按信用证指定的抬头人在保单上准确表述．
⒉代理、赔付差异
例①：IN INSURANCE POLICY FULL NAME AND ADDRESS IN ISRAEL OF THE INSURERS ISRAELI AGENT IS MISSING.
（保险单遗漏了承保人的以色列代理在以色列的全称和地址．）
例②：INSURANCE POLICY SHOWING PLACE OF SETTLING AGENT DIFFER FROM L/C.
（保险单显示偿付代理地点不同于信用证．）
例③：INSURANCE POLICY EVIDENCING CLAIMS PAYABLE IN JAPAN.
（保险单证明赔付地点在日本．）
上述几例主要是公司制单时，粗心马虎，忽略了信用证有关代理、赔付的要求，漏打代理人或错打偿付代理地点和赔付地点而遭异议．正确做法：必须依照信用证的具体规定准确无误地打上赔付代理人、偿付代理地点和赔付地点．
五、有关背书、签名和正本、更改等其它问题
保险单据上的背书、签名以及正本、更改问题，事关保险权益的转让及其法律效力，故不可掉以轻心．实务中，常见的因这些问题而招致拒付的主要有以下几种情况：
⒈背书、签名错漏
例①：INSURANCE POLICY NOT ENDORSED.
（保单未背书．）
例②：INS. POLICY SHOWING THE ENDORSER （BEIHAI SEA--DRAGON GOODS AND MATERIALS OF PRINTING LTD.）DIFFER FROM THE ASSURED （BEIHAI SEA--DRAGON GOODS AND MATERIALS OR PRINTING LTD.）
（保单显示背书人＂北海海龙印刷物资有限公司＂不同于被保险人＂北海海龙印刷或物资有限公司＂．）
例③：INSURANCE POLICY HAVE CARBON COPY （NOT ORIGINAL）ENDORSEMENT.
（保单有复写的（而非原始的）背书．）
这几例主要是公司制单时，贪图方便，省略了背书，或不按原被保险人之名称背书，或者自以为是，采用复写签字背书而遭异议．正确做法：必须逐一检查每份保单是否已按要求背书，有无错漏，而且，要尽量采用手签．
⒉正本、更改等其它不符
例①：INSURANCE POLICY NOT SHOWING NO. OF ORIGINAL ISSUED.
（保单未显示所开正本份数．）
例②：CORRECTION IN THE CERT. OF INSURANCE NOT AUTHENTICATED.
（保险凭证之更改未盖章证实．）
例③：CERT. OF INSURANCE PRESENTED INSTEAD OF INSURANCE POLICY REQUIRED BY L/C.
（提交了保险凭证而非信用证要求的保险单．）
上述几例，主要是公司制单时，一时疏忽，忘记加注正本份数，或漏盖涂改之处的更改章，或者张冠李戴，误将保险凭证代替保险单而导致拒付．正确做法：必须在保单上注明正本份数，若有更改，需盖章证实．同时，一定要按信用证要求的单据名称准确无误地提交单据，以避免或减少不必要的误会和麻烦．