第十八章 商业银行与金融市场
一、商业银行的运营与管理
(一)商业银行的内涵
1.商业银行的定义
又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。
2.商业银行的性质
商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。
| （1）商业银行与一般工商企业比较 | 都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业 |
| （2）商业银行与中央银行以及政策性银行比较 | 都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的 |
| （3）商业银行与非银行金融机构比较 | 业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构 |
商业银行的性质可以概括为：经营目标盈利化;经营行为市场化;业务活动多样化。
【例题·多选题】(2004年)商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于( )。
A.是否以盈利为目的
B.是否经营完全的信用业务
C.经营范围的宽窄
D.是否以银行信用方式融通资金
E.经营管理制度
【答案】BCD
【解析】商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。
(二)商业银行的职能与组织形式
1.商业银行的主要职能(掌握)
| （1）信用中介 | 吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用，信用中介是商业银行最基本的职能 |
| （2）支付中介 | 汇兑、非现金结算 |
| （3）信用创造 |
【例题1·单选题】(2011年)商业银行最基本的职能是( )。
A.信用中介
B.货币发行
C.全国清算
D.信用创造
【答案】A
【解析】本题考查商业银行的职能。商业银行最基本的职能是信用中介。
【例题2·单选题】(2009年)商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的( )作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.货币投放
【答案】B
【解析】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的支付中介作用。
2.商业银行的组织形式(熟悉)
| （1）按机构设置分类 | 单一银行制和总分行制 |
| （2）按业务经营范围分类 | 专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）。 |